Программа государственного субсидирования в году
Благодаря своевременному запуску программы государственного субсидирования кредитов на автотранспортные средства удалось спасти рынок от снижения объемов продаж. Ряд банковских учреждений в сложившихся обстоятельствах даже успели нарастить кредитный портфель
В статье мы расскажем:
О том, как госпрограмма спасла рынок отечественного автокредитования, читайте здесь
О порядке расчета процентной ставки
О перспективах государственной программы в году, читайте здесь
Рынок, которому не дали замедлиться
По итогам первого полугодия года стало очевидным, что продажи автотранспортных средств значительно сократились. Данный факт отразился и на количестве выдаваемых кредитов. Если бы не программа государственного субсидирования автокредитов, то замедление рынка составило 10% и даже более вместо реальных 5%. Вмешательство государства в ситуацию принесло свои плоды: в сентябре т. г. объемы продаж автомобилей начали понемногу расти.
Условия получения кредита по программе
Новая программа субсидирования займов на приобретение авто при поддержке государства стартовала в июле. Сроком ее завершения озвучено 1-ое апреля года. Согласно условиям, получение кредита возможно на следующих условиях:
Тип автомобиля
Допускается приобретение и отечественных, и импортных транспортных средств массой до 3,5 тонн. Если помните, ранее можно было купить авто либо российского производства, либо иностранного, но обязательно собранного в РФ. Теперь же данная норма отменена. Максимальная стоимость транспорта по условиям госпрограммы не должна превышать 750 000 рублей.
Первоначальный взнос и срок кредитования
Срок, на который можно оформить кредит — до 36-ти месяцев включительно. Размер минимального первого взноса по программе не изменился: необходимо внесение от 15% стоимости автомобиля. Получается, что максимальный размер банковского кредита — 637 500 рублей.
Как рассчитывается процентная ставка
Расчет кредитного процента не претерпел изменений. Сейчас и впоследствии величина ставки рассчитывается путем вычитания из базового процента по банковскому кредиту двух третей ставки рефинансирования, установленной Центробанком России.
Важная информация! Речь идет о ставке рефинансирования, которая действует не на дату подачу кредитной заявки, а на дату выдачи кредита
Проанализировав предложения российских банковских учреждений, можно сделать вывод: ставки варьируются от четырех с небольшим до одиннадцати процентов годовых.
Оформление кредита
Здесь у потенциального заемщика есть два варианта. Первый — это банки, заявившие о своем присоединении к программе. Среди них: Сбербанк России, Росбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и другие.
Второй вариант — оформление займа в одном из кэптивных банков. Их создают сами производители, чтобы наращивать продажи собственных транспортных средств. Увереннее всего на российском рынке себя чувствуют БМВ Банк, Мерседес Банк Рус, Тойота Банк, Фольксваген Банк.
Важная информация! Главное преимущество кэптивных банков — низкая процентная ставка, а недостаток — возможность оформить кредит только на автомобили конкретной марки
Перспективы государственной программы
Минпромторг РФ, силами которого и была возобновлена программа по поручению Дмитрия Медведева, сообщает, что за 18-ть месяцев ее действия объем льготных продаж преодолеет отметку в 200 миллиардов рублей. При этом сумма налогов, которые будут поступать в бюджеты всех уровней в течение только — гг. более чем вдвое покроет затраты на возмещение банкам выпадающих доходов. На эти цели федеральным бюджетом предусмотрена сумма в 13 миллиардов рублей.
Что говорят банкиры
Банкам продление срока действия госпрограммы до апреля следующего года только на руку. Некоторые из них прогнозируют увеличение объемов продаж автомобилей до 2 900 000 единиц. Из них около 1 200 000 единиц будут куплены за кредитные деньги.
Немного не устраивает российских банкиров то, что программа будет действовать только лишь до 1-го апреля. Далее объем займов вполне ожидаемо упадет. Но к концу года количество выдаваемых автокредитов снова вырастет, уверены банкиры. Возможно, по причине очередного продления государственной программы.
Какие условия по автокредитам предложит Сбер на год
На год прогнозируется уменьшение объемов кредитования и прослеживается тенденция увеличения объемов депозитов за счет снижения спроса на кредиты. По этой причине ожидается и уменьшение темпов автокредитования. Сегодня в статье мы рассмотрим:
• Особенности программы государственного субсидирования автокредитов — года
• Условия кредитования по программе с государственной поддержкой
• Условия Сбербанка по программе субсидирования автокредитов
Возможно в такой ситуации стимулом для приобретения авто в кредит станет государственная программа субсидирования автокредитов, в которой участвует Сбербанк. Изначально сообщалось, что программа льготного автокредитования — года продлится до апреля года, но по последним прогнозам действие программы продолжится до июня года. До конца года в рамках программы планируется выдать до 150 000 кредитов.
На реализацию программы государство выделило 12,7 млрд. рублей в виде выпадающих доходов по льготным кредитам, и в году ожидается, что обратно в бюджет поступит до 21 млрд. рублей.
Особенности программы государственного субсидирования
Цель программы в увеличении спроса на отечественные авто. Специалисты отмечают, что при кризисе больше всего падают продажи бюджетных автомобилей в ценовой категории до 700 000 рублей. Поэтому действие программы направлено на стимулирование автопрома, что позволит сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги от производителей, продавцов и банков.
В отличие от прошлой программы, на этот раз сняты ограничения, действовавшие в пользу российских автомобилей. Теперь стимулируется рынок в целом, а не только российские производители. На начало октября года в кредит было продано 109 000 автомобилей.
В сентябре был сформирован список из 134 банков-участников программы, в который входит и Сбербанк. Полный перечень кредитных организаций опубликован на сайте Министерства промышленности и торговли.
Условия кредитования
Максимальная процентная ставка по автокредитам в России достигает 40%, а средний показатель находится на уровне 11%-20% годовых. Благодаря субсидии государства ставка уменьшится на 5,5% и минимальная ставка при этом составит 5,5% годовых. Такой процент можно найти в Газпромбанке, в Нордеа Банке – 7,5% годовых, в Сбербанке – от 8% годовых.
Главные условия для автомобилей, приобретаемых по программе – это стоимость до 750 000 рублей и сборка на заводах, находящихся на территории РФ. На сегодняшний день на территории России выпускается большая часть автомобилей иностранных марок, например, Ford Focus, Chevrolet Aveo, Renault Logan, Fiat Albea, Hyundai Solaris. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% и срок кредита до 3 лет.
Государственная программа субсидирования в Сбербанке
Автокредит от Сбербанка можно получить без подтверждения трудовой занятости и дохода заемщика при условии внесения первоначального взноса в размере от 30% стоимости авто. Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей, сумма кредита – до 637 500 рублей. Срок кредита – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 15%.
Кредит предоставляется на новые автомобили. Размер субсидии государства – 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на момент выдачи кредита (действующая ставка рефинансирования – 8,25%).
Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, действует сниженная процентная ставка – 8% годовых при сроке кредита до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет. Для остальных категорий заемщиков процентная ставка на срок до 1 года – 9% годовых, на срок до 3 лет – 10% годовых.
В рамках совместных программ с производителями Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Opel, Chevrolet для всех категорий клиентов, оформляющих автокредит с государственной поддержкой, на авто данных марок действует ставка 8% годовых на срок до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет.
Другие программы
Кредит предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства. На момент заключения договора возраст подержанного авто российских и китайских марок не должен превышать 5 лет, для авто других марок – 10 лет.
Возможно получение кредита без предоставления справки о доходах и подтверждения трудовой занятости при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости авто с дополнительным оборудованием.
Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей, 1400 долларов США и 1000 евро. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей, 150 000 долларов и 120 000 евро. Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости автомобиля. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет. Обязательно страхование от рисков утраты, угона и ущерба в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования можно включить в сумму кредита.
Процентная ставка в рублях составляет 14,5%-16% годовых, в валюте – 11,5%-13% годовых. Размер процентной ставки зависит от срока кредита. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке процентная ставка понижается на 1%.
Партнерские программы с автопроизводителями
Сбербанк представляет автокредиты на специальных условиях совместно с Audi, Opel, Chevrolet, Kia, SEAT, Skoda, Volkswagen. Процентная ставка на покупку новых автомобилей при этом составляет 13,5%-15% годовых в рублях РФ и 10,5%-12% годовых в валюте 14,5%-16% годовых в рублях и 11,5%-13% годовых в валюте на подержанные авто. Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, процентные ставки уменьшаются на 1%. Приобрести автомобили можно в салонах официальных дилеров.
Условия получения кредита
Заявка на кредит рассматривается в течение 2 часов для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта банка. Для клиентов, желающих получить кредит без подтверждения дохода, решение выносится в течение 1 рабочего дня, а остальные клиенты ждут решения в течение 2 рабочих дней.
Прогнозы на год
В связи с уменьшением объемов кредитования, автокредиты с государственным субсидированием позволят в году уменьшить темпы снижения спроса на покупку автомобилей. В результате действий программы планируется сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги, что положительно скажется на экономике России.
Сбербанк, благодаря участию в программе государственной поддержки автокредитования, сможет удержать позиции и сохранить объемы кредитного портфеля в данном направлении.
В связи с тем, что ставки по кредитам у Сбербанка одни из самых невысоких, и учитывая репутацию банка, резкого снижения автокредитования в первой половине года ожидать не приходится.
Надежда Гашинская. специально для Банки Москвы
Автокредит с государственным субсидированием в году
Автомобиль – это уже давно не роскошь, а удобное и практичное средство передвижения. Правда, стоимость этого средства зачастую несоизмерима с современными зарплатами большинства жителей России. Поэтому и простаивают автомобили, произведенные отечественным производителем, так как те, у кого есть возможность без труда приобретать машины, в основном предпочитают иностранное производство. Вот и решило правительство Российской Федерации выдавать автокредит с государственным субсидированием в году. Только пока никому не известно, весь ли год будет действовать данная программа. Но для начала давайте разберемся с тем, что же это такое на практике – льготное кредитование и в чем его суть.
Как получить льготный кредит
Основа этой кредитной программы была заложена еще в конце 2010 года, а точнее, 28-го декабря. В тот день Правительство Российской Федерации вынесло Постановление, согласно которому в бюджет страны стали дополнительно выделять средства. Эти средства как раз и предназначаются для субсидирования процентной ставки по кредитным договорам. С тех пор Постановление существенно не менялось, была принята только поправка о максимальной стоимости автомобиля, попадающего под льготные условия кредита. С учетом инфляции эту ставку увеличили с 600-от тысяч рублей до 750-ти тысяч. И, не смотря на то, что эта программа существует уже не первый год, основных и самых активных банков, среди тех, что принимают в ней участие, всего три. Это ОАО «Сбербанк России», ЗАО «ВТБ-24» и ЗАО «КБ Европлан».
Также, для того чтобы у вас была возможность участвовать в программе автокредит с государственным субсидированием в году, необходимо соблюсти ряд обязательных и безоговорочных условий:
- нельзя оформить данный кредит ни в какой другой валюте, кроме как в российских рублях
- полная стоимость машины должна быть ниже или равняться 750-ти тысячам рублей
- заемщик обязательно должен быть гражданином Российской Федерации и частным (не юридическим) лицом
- договор между финансовым учреждением и заемщиком заключается на срок до трех лет
- кредитуемый автомобиль не может быть произведен больше нигде, кроме как на территории России и обязательно должен входить в утвержденный список.
Кстати, процентная ставка по льготному кредиту формируется из разницы между утвержденной на данный день ставкой по подобным кредитам и 75% от установленной Центробанком РФ рефинансированной ставки.
Какова вероятность отказа в автокредите
С первого июля -го года в банки от граждан РФ было подано 800 тысяч заявок на автокредит, но лишь 260-ть тысяч из них были удовлетворены. Так какие же основные причины для отказа может использовать банк?
- Маленькая белая зарплата. То есть, банк принимает во внимание только ту часть ваших доходов, которую он сможет документально и официально проверить.
- Наличие одного или нескольких действующих и не погашенных кредитов в других банках. В этом случае вам могут отказать, если сочтут, что ваш уровень доходов не в состоянии покрыть все кредитные расходы. Другими словами, банк сочтет вас попросту неплатежеспособным.
- Если уровень вашего дохода (на него, к примеру, можно купить недорогую легковушку) не соответствует уровню ваших запросов (вы грезите роскошным внедорожником). Тут уж вариантов два: либо начинайте больше зарабатывать, либо соглашайтесь на вариант с экономичной легковушкой.
Будьте внимательны при подписании кредитного договора
Согласитесь, фраза «автокредит с государственным субсидированием» звучит заманчиво и мало у кого вызывает какие-либо подозрения. Но часто люди забывают, что кредитный договор подписывается с банком (как всегда) и подписывают его даже не читая – просто ставя свою подпись там, где сотрудник банка поставил своей рукой галочку. И вот когда заветная и такая желанная машина стоит уже под вашими окнами, и вы наслаждаетесь поездками на ней, начинают проявляться все те непрочитанные условия, которые часто печатают самым мелким шрифтом: дополнительные комиссии, высокие штрафные санкции и так далее. И заемщик начинает, как говорится, «кусать локти». Вот только изменить уже что-либо невозможно. Поэтому помните, что прежде чем подписать кредитный договор, вы обязательно должны внимательно ознакомиться абсолютно со всеми его условиями.
Резюмируем все вышесказанное
Автокредит с государственным субсидированием в году – это возможность приобрести машину все в тот же всем известный потребительский кредит, только часть процентной ставки за заемщика оплатит государство. В результате, процентная ставка по договору резко падает на 10% а, иногда, и на 11%. Но вероятность получить отказ или нарваться на невыгодные условия, прописанные банком мелким шрифтом, все так же велика. Поэтому, прежде чем отправляться в банк и подписывать кредитный договор, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями.
Источники: http://www.moskvakreditnaya.ru/avtokredit/programma-gosudarstvennogo-subsidirovaniya-v—godu.html, http://www.msibank.ru/kredit/avtokrediti/ot-sberbanka-.html, http://krepoteka.ru/avtokredit-s-gossubsidirovaniem
Комментариев пока нет!